Inflatie en jouw geld – waarom alleen sparen niet voldoende is

Het voelt goed: je bouwt een spaarbuffer op, ziet het saldo maandelijks groeien, en denkt dat je financieel veilig bent. Maar terwijl je spaart, stijgen de prijzen ongemerkt. Een volle boodschappenkar die vorig jaar nog tachtig euro kostte, kost je nu misschien honderd. Die stille dief heet inflatie – en als je spaargeld niet sneller groeit dan die prijsstijging, verliest het langzaam maar zeker zijn waarde.

Wat inflatie met je geld doet

Inflatie betekent simpelweg dat geld minder waard wordt. De koopkracht neemt af: met hetzelfde bedrag kun je in de toekomst minder kopen. Hoewel een beetje inflatie gezond is voor een groeiende economie, zorgt het er ook voor dat spaargeld — vooral op een rekening met lage rente — steeds minder effectief is als vermogensopbouw.

Een concreet voorbeeld. Stel, je hebt €10.000 op een spaarrekening met 1% rente. De gemiddelde inflatie in Nederland lag de afgelopen jaren rond de 3%. Na tien jaar heb je dan misschien €11.000 op je rekening, maar de reële waarde — wat je ermee kúnt kopen — is nog maar iets meer dan €8.000.

Sparen voelt veilig, maar is het dat ook?

Veel mensen sparen omdat het veilig en overzichtelijk voelt. Geen schommelingen, direct beschikbaar, geen risico op verlies. Maar die ‘veiligheid’ is relatief. De inflatie werkt continu op de achtergrond en holt je vermogen uit.

Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) was de inflatie in Nederland in 2022 gemiddeld 10%. In datzelfde jaar kregen spaarders nauwelijks rente. Dat betekent: je geld verloor in één jaar tijd ongeveer een tiende van zijn waarde — en dat zonder dat je er iets mee deed.

Hieronder zie je hoe koopkracht verandert bij verschillende inflatieniveaus over twintig jaar, als je geld gewoon op een rekening blijft staan:

De les is duidelijk: sparen zonder te beleggen is als stilstaan op een lopende band die langzaam achteruit rolt.

Waarom investeren loont op lange termijn

Investeren kan een krachtig middel zijn om je geld te beschermen tegen inflatie. In tegenstelling tot sparen, waarbij je rente ontvangt, groei je bij beleggen mee met de economie. Bedrijven verhogen hun prijzen, boeken winst, en betalen mogelijk dividend. Die dynamiek vertaalt zich in stijgende koersen en vermogensgroei voor de belegger.

Neem bijvoorbeeld een wereldwijd gespreide ETF (exchange-traded fund). Die kan op lange termijn een gemiddeld jaarlijks rendement van 5–7% opleveren. Zelfs als inflatie 3% bedraagt, houd je netto nog altijd groeiruimte over. Het rente-op-rente-effect doet vervolgens zijn werk: je rendement genereert nieuw rendement, jaar na jaar.

Wie bijvoorbeeld maandelijks €250 belegt met een gemiddeld rendement van 6% per jaar, bouwt in 20 jaar een vermogen van ruim €115.000 op. Doe je dat alleen met sparen tegen 1% rente? Dan zit je op minder dan €70.000.

Tijd en consistentie zijn belangrijker dan perfectie

Veel beginnende beleggers denken dat ze ‘de markt moeten timen’ of precies moeten weten welk aandeel ze moeten kiezen. Maar in werkelijkheid draait beleggen vooral om consistentie en lange adem.

Maandelijks automatisch beleggen, gespreid over sectoren en regio’s, minimaliseert risico’s en zorgt voor een stabiele opbouw. Dit wordt ook wel “periodiek beleggen” of “dollar-cost averaging” genoemd. Je koopt dan soms duur, soms goedkoop — maar op de lange termijn middelt de prijs uit.

Wil je het verschil tussen sparen en beleggen nog concreter zien? Bekijk dan deze heldere vergelijking van rendementsscenario’s op zie meer, waar visueel inzichtelijk wordt gemaakt wat inflatie doet met je spaargeld en waarom beleggen noodzakelijk wordt.

Sparen én beleggen? Jazeker

Het hoeft geen keuze te zijn tussen het één of het ander. Sparen blijft belangrijk — voor noodgevallen, kortetermijnuitgaven of geplande aankopen. Maar voor langetermijndoelen zoals pensioen, financiële vrijheid of bescherming tegen inflatie, is beleggen noodzakelijk.

Door beide strategieën naast elkaar te gebruiken, creëer je stabiliteit én groeipotentieel. Sparen geeft rust. Beleggen geeft toekomst. En als je nu begint, geef je jezelf een onmiskenbare voorsprong — op inflatie én op jezelf van gisteren.